深化金融供给侧结构性改革 防范化解金融风险

访全国政协委员、光大集团董事长李晓鹏

任海军

来源:旗帜网2019年03月14日16:10

中央政治局2月22日下午就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习,习近平总书记主持学习并发表重要讲话。围绕学习贯彻习近平总书记的重要讲话精神,记者日前专访了全国政协委员、光大集团党委书记、董事长李晓鹏。

记者:请您谈谈学习总书记重要讲话的认识和体会,以及您如何理解我国金融领域当前面临的风险。

李晓鹏:习近平总书记的重要讲话深刻阐明了金融与经济之间的关系,全面、完整地论述了我国金融体系的顶层设计,凸显了金融业的国家战略地位,并首次提出了金融供给侧结构性改革,强调防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务,为新时代我国金融发展指明了方向,需要每名金融从业者认真学习和领会。

金融领域的风险与经济环境休戚相关。当前,我国内外部经济环境复杂严峻,对金融体系形成风险压力,前期积累的各种矛盾和风险正在不可避免地逐步浮出水面。宏观金融层面,高杠杆成为主要风险。在金融领域表现为信用的过度扩张,形成高杠杆经营;在实体经济领域表现为高负债,经过近年来金融整顿治理,宏观杠杆率逐步稳定,但总体依然处在高位,特别是部分领域仍然较高,结构性矛盾尚未根本解决。中观金融层面,交叉性金融风险成为主要风险。跨行业、跨市场、跨区域传染,特别是影子银行、资本市场、资产管理、互联网金融等领域存在的问题较为突出,部分领域形成“牵一发动全身之势”。微观金融层面,违约风险处在易发多发期。在经济下行压力加大的环境下,金融企业普遍不良资产上升,市场主体信用违约事件频发,容易形成“放大效应”,影响投资者情绪,进而影响整个金融体系的稳定运行。

记者:您认为,当前金融供给侧结构性改革应该在哪些方面着力?金融服务实体经济方面还存在哪些问题?如何改进?光大集团将如何贯彻总书记这些要求?

李晓鹏:金融供给侧结构性改革是个系统工程。应着力优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,尤其是要持续提升直接融资比重,降低社会融资成本,解决融资难、融资贵问题。同时,要坚持在推动高质量发展中防范化解风险。

当前,企业融资难问题比较突出,尤其是民营企业普遍感觉到融资难、融资贵。这已成为制约民营经济发展的瓶颈。民营经济是市场经济最富活力、最具潜力、最有创造力的重要力量,是推动我国经济发展的重要力量。中央已经多次明确提出要求并下发信贷政策文件。但由于对政策的贯彻落实缺少监督和有效考核,金融机构受自身风险防控的需要,对于规模小、市场小的民营企业贷款审查更严格,支持甚微。一旦流动性偏紧,信贷规模收缩,对民营企业惜贷、抽贷的情况就会发生。我认为,金融服务实体经济,尤其是支持民营企业,应坚持三个原则:一是坚持四个“一视同仁”原则。只要民营企业“股权清晰、治理健全、产业健康、信誉优良”,就应该得到和国有企业一样的金融服务,在信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;在服务效率上一视同仁,不优柔寡断;在激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;在产品创新上一视同仁,不左顾右盼。针对民营企业融资困境,金融机构应该主动上门服务,主动解决困难,主动回应热点。二是坚持既要救急又解难原则。常言道,救急不救穷,帮困不帮懒。支持民营企业发展既要“急人所急”,敢贷、愿贷,多“雪中送炭”,更要立足民营经济的特殊性,从长效机制上解决民营企业融资难题。金融机构在加大资源倾斜力度的同时,要正视民营企业融资痛点,做到“精准滴灌”,以专业化、市场化方式探索解决结构性难题。三是坚持可持续原则。在商言商,金融支持实体经济是商业行为,要遵从商业法则。一方面,要坚持风险管控的可持续性。在服务实体经济的过程中,不同类型的金融企业要根据自身属性和特长,发挥优势所在,合理确定风险偏好,提高识别和防范风险的能力。另一方面,要坚持商业的可持续。金融服务也要覆盖成本,金融企业要通过管理创新、产品创新、服务创新和科技创新降低自身成本,保持合理的风险定价水平。

光大集团作为金融国家队,落实好中央有关政策责无旁贷。结合集团综合金融服务、产融合作的优势,光大集团推出多项支持民营企业发展的具体支持措施,从降低融资成本、设立民营企业发展支持基金、化解民营企业上市公司股票质押流动性风险等多个方面探索纾解当下民营企业融资困境。一是落实银行信贷政策。2018年,光大银行对民营企业新增表内外授信1124亿元,占全行新增授信的38%,增速高于本行平均贷款增速。光大银行计划在未来三年将加大配置专项信贷额度,对暂时遇到经营困难、但有发展前景的企业不盲目抽贷、断贷;明确100户重点支持的民营企业客户,争取落地100个普惠金融供应链项目;在25家一级分行设立信贷工场,优化民营企业信贷流程,完善考核管理制度,激发基层机构的积极性和主动性。二是创新金融产品。为缓解民营企业融资难融资贵,光大银行帮助多家民营企业创设信用风险缓释凭证(CRMW),创设支数居市场第一位,创设规模居市场第二位。光大银行创新的“国粮项目”,是首个全流程线上化且实现“秒批、秒放”的小微企业在线融资项目,惠及超3万户涉农小微企业。在此产品带动下,国家粮食交易中心2018年全年政策粮去库存成交额达1.26亿吨。三是发挥金控集团的协同效应。民营企业、小微企业的需求是混合的、多样的,金控集团是金融百货公司,在经济实现高质量发展的过程中可以满足各个方面的需求,通过各种金融手段支持实体经济和民营经济发展。光大集团正在发挥这些优势,把各项支持民营企业、小微企业的政策“吃透”,掌握政策的实质,根据各业务板块制定出细化、量化措施,引导各项举措切实落地。四是发挥金融科技融合的重要作用。当前,大数据、云计算和人工智能等新技术已经全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理等金融领域,这些领域都是金融支持实体经济的主战场。光大集团正在积极推进“敏捷、科技、生态”转型,加快金融科技发展,充分利用政府、行业协会、数据服务机构和已有的大数据资源,分析掌握真实客户信息,建立风险数据集市和模型,通过数据画像,预判风险、控制风险,并降低企业的融资成本;通过大开放与大合作的模式“搭平台、建生态”,为服务实体经济建立更加多维、更加立体的商业模式。

光大集团作为金控集团实践先行者,以防范金融风险、维护金融体系安全为己任,始终把防范化解风险放在重中之重的位置,精准有效处置重点领域风险,打造风险管理的“三道防线”和风险隔离的“四道防火墙”,坚决打好重大风险防范化解攻坚战。

首先,切实筑牢业务经营、管理支持、审计监督“三道防线”,持续强化风险和内控合规管理。打造市场营销防线,健全金控集团总部和子公司职能设置,强化风险管理职能;打造独立审计稽核防线,强化对内审条线的垂直管理,充分发挥监事会的监督作用;以深化政治巡视为统领,建立健全全面风险管理综合检查监督体系。

其次,筑起战略、体制、制度、信息“四道防火墙”,通过风险隔离牢牢守住风险底线。坚持质量、效益、规模协同发展的过程中有所为有所不为,制定了新时期十年发展战略,从战略源头规划上保障企业经营不偏离战略轨道,有效规避政策风险、战略风险和过度扩张风险;建立总部适度多元、子公司专业化经营、事业部相对独立的管理体制,从体制机制建设上有效规避无序竞争风险、交叉经营风险、操作风险等;健全完善风险限额、客户集中度、资本充足率等管理制度,对财务杠杆比率、交易对手集中度等进行控制,有效规避信用风险、市场风险、流动性风险;加强关联交易信息披露管理,严格履行关联交易额度审批要求,加强品牌信息的资源整合,严格客户信息管理,在关联交易规范上有效规避声誉风险、信息不透明风险、监管套利风险。

再次,围绕“三线四墙”构筑全面风险治理体系,有效防范系统性风险。一是持续优化和完善风险治理体系架构。依托现代公司治理架构,发挥党的领导核心作用,发挥金控集团独特优势,建立职责清晰、相互制衡、分工协作的多层级风险治理体系,形成上下协同的风险联防联控机制。二是建立高效灵敏的风险偏好与政策体系。逐步建立与业务战略匹配的风险偏好体系,构建统一连贯、分层管理、高效灵敏的风险管理政策传导体系,持续强化政策的执行力度。三是构建清晰有效的风险报告与考核机制。采取子公司风险条线向本机构高级管理层以及集团风险部门“双线报告”机制,明晰报告路径;建立风险“双向考核”机制,逐步探索建立风险总监委派机制,提升管控力度。四是健全和完善内控合规体系建设。加强内控合规体系建设,完善对子公司内控评价和考核,强化问题整改跟踪机制,持续提升内控治理能力。五是逐步建立大额风险管控机制。逐步建立风险集中度管理与大额风险暴露管控机制,建立相应的风险预警报告制度,持续加强风险预警监测能力。六是加快打造智能化全面风险管理信息系统。建立运行稳定、反馈及时、对外兼容的风险信息系统,逐步实现风险管理的数字化、自动化、智能化,支持集团全面风险管理体系的高效运转。

记者:习近平总书记提到,我国金融业的市场结构、经营理念、创新能力、服务水平还不适应经济高质量发展的要求,诸多矛盾和问题仍然突出。您如何看待这些问题?光大集团将在这些方面如何着力?

李晓鹏:金融是国家重要的核心竞争力,金融活,经济活;金融稳,经济稳。近些年,我国金融在优化资源配置、满足市场需求、服务实体经济等方面发挥了积极作用。但是,经济高质量发展对金融服务提出了更高的要求,推动高质量发展意味着必须不断提升全要素生产率,不断增强发展新动力新活力。这就要求,正确把握金融本质,深化金融改革开放,平衡好稳增长和防风险的关系,增强金融服务实体经济能力。

当前,金融服务高质量发展还存在三方面比较突出的矛盾和问题。一是金融结构不尽合理。我国的金融市场结构急需优化,多层次、广覆盖、有差异的银行体系和规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场尚未建立起来,直接融资占比较低,社会融资成本较高。二是金融创新存在偏差。金融产品创新、服务方式创新都还不能满足企业的实际需求,尤其是不少金融创新偏离了服务实体经济的宗旨,超过了创新的边界,造成严重风险隐患和资金损失。三是金融服务不够精细。金融机构当惯了“座商”,没转变为“行商”,主动上门服务的意识淡漠,服务方式简单、僵化,与客户的需求有一定差距,不适应创新发展的需要。

去年,光大集团审时度势对战略进行了优化,明确提出“做精金融”。这是符合经济高质量发展和人民美好生活向往所需要的产业战略。做精金融包括四个方面的内容:一是产品精致。金融产品要以真正满足客户实际需求为目的,优化产品类型、产品模式、产品结构,让客户有专业化的感受。二是获客精准。要依托大数据分析手段捕捉客户的各种金融生活信息,把合适的产品销售给合适的客户,让客户有产品定制化的感受。三是服务精细。让金融服务真正融入客户生产生活,将客户满意度作为衡量金融服务的最终标准,让客户有超值服务的感受。四是管理精益。通过流程再造、降低成本、提高效率,以最小资源投入创造尽可能多的价值,让客户有价值最大化的感受。

针对当前要解决好对小微企业和民营企业的贷款、信贷支持和金融支持问题,光大集团坚决履行好金融央企的责任,旗下的光大银行将通过建立一个“敢贷、能贷、会贷”的机制,助力小微企业腾飞。一是在资源配置上,加大对小微企业倾斜力度,计划今年完成小微企业贷款增长30%以上的目标,并给予一定资金价格优惠。二是在服务效率上,加快普惠专营支行建设,推广“信贷工厂”作业模式,打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。三是在产品创新上,打造智能普惠、数字普惠核心竞争力,为小微企业提供更接地气、更有温度、更加实惠的综合金融服务。四是在风险防控上,提升大数据、云计算、区块链、人工智能等科技的应有,强化操作风险、系统风险、信用风险、洗钱风险等管控措施,坚决守住风险底线。此外,光大集团的其他金融企业也将根据各自特点和行业要求,运用基金、保险等资金,创新方式方法,助力小微企业解决融资困境。

(责编:白 翔)