多措并举做好防范电信网络诈骗工作

中国银行认真贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，按照上级“精准研判、精细操作、精确打击”要求，不断加强金融反诈体系建设，夯实“资金链”治理防线，推动防范电信网络诈骗工作走深走实，取得良好工作成效。

提高政治站位，大力加强组织领导。作为党领导下的国有金融企业，中国银行始终牢记贯彻落实党中央关于金融工作大政方针和决策部署的重要使命，深入贯彻落实习近平总书记关于打击治理电信网络新型违法犯罪的重要指示精神，组建反诈工作领导小组和工作专班，坚持对重要工作加强筹划、重大问题加强研究、重点环节加强把关、重要案件加强督办。主题教育期间，开展多次反诈专题调研，深入一线基层网点了解痛点难点、商讨管控方案，将各级机构反映的30个相关问题分类建立台账，制定了16条具体措施，明确责任部门、完成时限、验收标准，逐项抓好落实，凝聚全行防范电信网络诈骗的工作合力。

推进关口前移，迭代优化拦截模型。按照公安部“探索建立疑似涉诈账户延迟支付结算机制”的要求，建立完善账户分级分类管理体系，持续迭代优化涉诈账户拦截模型，通过加强预防实现由被动处置向主动预测转型。从37家分行和总行7个业务部门梳理出292条模型规则，按照事前、事中、事后进行总结、提炼，持续迭代优化。采取总行统一布设、分行特色化应用、总分行联合试点等措施，分批推进模型应用实践，逐步实现涉诈账户的精准识别、预判和锁定，为公众提供功能匹配、风险相当、安全稳妥的精细化账户服务。

整合内外资源，凝聚工作合力。与公安机关、电信运营商等各方建立起良好的合作关系，建立完善反诈管理体制与协作机制，加强沟通协调、共享信息资源、会商解决难题。积极参与人民银行“金融反诈一体化平台”建设，作为第一批试点机构开展涉诈数据互传，进一步延伸拓展反诈工作范围。吸收借鉴社会各领域经验成果，与专业化公司开展反电诈风险防控解决方案交流，深入研究讨论同业反诈平台及模型建设等关键问题，探索推进工作方法手段和模式机制创新，确保反诈工作长期处于业内领先水平。

坚持科技赋能，持续提升工作质效。坚持“发挥数据价值，赋能反诈管理”的思路，持续加大金融科技投入力度，统筹构建反诈系统，依托数据纵横平台开发反电诈数字看板，通过多维度数据分析排查与黑名单存在关联的客户、账户、设备、手机号、交易等主体，实施涉诈账户差异化分级管控。总结分析涉案账户特征，建立涉诈“指标库”，通过参数化调用指标定期对“存量”开展风险筛查、对“新增”开展风险排查，防范化解涉诈风险，促进工作质量不断提升。

中国银行将继续履行国有大型金融机构的政治责任，充分发挥自身优势，把防范电信网络诈骗工作常态化、制度化，坚决切断不法分子利用银行账户实施违法犯罪活动的资金链条，维护消费者合法权益，守好人民群众的“钱袋子”。

( 编辑：闫奕   送签：闫奕   签发：钟鸣 )